Экономический кризис разворачивается медленнее аварии и даёт время на подготовку. Чаще всего это время уходит на отрицание: «у нас такого не будет». История показывает обратное. На этой странице — что случалось раньше, по каким признакам узнать стадию кризиса и что делать семье на каждой.

Исторические примеры¶

Данные о пиках — по таблице Ханке–Круса, по Венесуэле — по данным центрального банка в изложении Central Banking.

Начало 1990-х многие помнят лично. Спросите старших, как они справлялись. Ответы обычно похожи: огород, связи, запасы, валюта и любая работа за живые деньги.

Стадии кризиса¶

Стадия 1: медленное ухудшение (месяцы–годы)¶

Признаки: продукты дорожают быстрее официальной инфляции, слабеет национальная валюта, из магазинов пропадают отдельные товары.

Что делать:

• Наращивать запас продуктов длительного хранения, пока цены ниже
• Перевести часть сбережений в другие формы: иностранная валюта, металлы, вещи длительного пользования
• Сократить долги с плавающей ставкой
• Развить навык, за который платят при любой экономике

Стадия 2: нарастающий кризис¶

Признаки: очереди в банки и обменники, дефицит отдельных товаров, разговоры об ограничениях на снятие наличных и валютные операции.

Что делать:

• Снять наличные до ограничений
• Сделать последние крупные закупки
• Учиться жить на наличные, карты могут перестать работать
• Договориться с близкими о взаимопомощи

Стадия 3: острый кризис¶

Признаки: банки закрыты или ограничены, полки пустеют за часы, цены меняются ежедневно.

Что делать:

• Расходовать запасы по плану, без паники
• Бартер и взаимопомощь становятся основными инструментами
• Беречь имущество, не демонстрировать запасы
• Держаться своей группы и соседей

Дефолт: что делать¶

Дефолт — отказ государства или банка платить по долгам в срок. Для семьи он обычно означает три вещи: резкое падение курса национальной валюты, рост цен на импорт и ограничения в банках. В августе 1998 года в России всё это случилось за несколько дней после совместного заявления правительства и ЦБ.

В первые дни:

1. Не продавать валюту и ценности в панике. Курс в первые дни скачет сильнее всего.
2. Закупить необходимое, пока цены не успели перестроиться: лекарства, продукты длительного хранения, гигиену.
3. Снять наличные в пределах разрешённого и разнести сбережения по разным банкам.
4. Проверить кредиты: ставку, валюту, условия досрочного погашения.
5. Сохранить работу и доход. В кризис найти новую работу труднее, чем удержать старую.

Что теряет ценность, что сохраняет¶

Таблица описывает общую тенденцию прошлых кризисов. Каждый кризис идёт по-своему: в Аргентине в 2002 году долларовые вклады в банках принудительно пересчитали в песо по курсу 1,4 песо за доллар, а надёжнее оказались доллары на руках (Йельская программа по финансовой стабильности). Ни один инструмент не защищает на 100%, поэтому сбережения разносят по разным формам. Подробнее — в разделах Драгоценные металлы и Финансы.

Запас продуктов на случай кризиса¶

Еда, купленная сегодня, страхует от будущего роста цен: при подорожании продуктов на 30% запас, съеденный через год, экономит примерно 30% его стоимости. Запас ещё и снимает часть стресса, когда доход падает.

Основа запаса на семью:

• Крупы: рис, гречка, пшено, овсянка — по 10–25 кг
• Бобовые: горох, чечевица, фасоль — белок без холодильника
• Растительное масло — калорийно, хранится долго в тёмном прохладном месте
• Консервы мясные, рыбные, овощные
• Соль, сахар, мёд — практически не портятся
• Чай и кофе — поддерживают настроение и ценятся при обмене

Ориентир по калорийности — около 2 100 ккал на человека в сутки, как в экстренных пайках ООН. Сколько нужно на ваш состав семьи и срок, считает калькулятор воды и еды. Как хранить крупы годами — в разделе Хранение продуктов.

Твёрдые активы¶

• Инвестиционные монеты из золота или серебра, например «Георгий Победоносец»
• Иностранная наличная валюта в надёжном месте дома
• Инструменты: сохраняют ценность, нужны для работы и обмена
• Семена для огорода — в долгом кризисе возможность вырастить еду бесценна

Навыки: актив, который нельзя изъять¶

• Медицина: первая помощь, уход за больными
• Ремонт: электрика, сантехника, столярка, ремонт техники — основы в разделе Ремонт
• Производство еды: огород, консервирование, птица
• Торговля и переговоры
• Личная безопасность

Банковский кризис¶

Пока банки работают:

• Снять наличные в разных банках и в разные дни
• Перевести часть средств в иностранную валюту
• Рассмотреть покупку физического золота или серебра
• Оплатить вперёд коммунальные услуги, налоги, страховки

Если банки закрылись:

• Жить на наличные и обмен
• Не продавать вещи в панике
• Искать сети взаимопомощи

Бартер¶

При глубоком кризисе деньги частично теряют функцию, и обмен товарами и услугами снова становится нормой. По опыту практиков и воспоминаниям о 1990-х, лучше всего меняются:

Подробнее — в разделе Бартер.

Как снизить зависимость от денег¶

• Огород или дача — даже небольшие дают заметную часть овощей
• Консервирование: соление, маринование, сушка, заморозка
• Ремонт вместо покупки нового
• Меньше трат, больше запасов
• Хотя бы один навык, за который платят наличными
• Репутация в своём сообществе — подробнее в разделе Сообщество

Главное¶

1. Скорость важнее масштаба. Небольшой запас сейчас полезнее большого плана на будущее.
2. Разнообразие защищает. Деньги в разных формах: наличные, валюта, металл, продукты.
3. Люди важнее вещей. Пережившие начало 1990-х чаще всего называют главным ресурсом связи и взаимопомощь.
4. Навыки нельзя изъять. Они работают при любой системе.

Частые вопросы¶

Что такое гиперинфляция?¶

Это очень быстрый рост цен. Экономисты Ханке и Крус в своей таблице используют порог в 50% в месяц. Самый известный пример — Германия 1923 года, рекорд принадлежит Венгрии 1946 года, а в России в январе 1992 года цены выросли на 245% за месяц.

Как подготовиться к экономическому кризису?¶

Создать запас продуктов длительного хранения на 1–3 месяца, держать наличными расходы на 1–3 месяца, разнести сбережения по разным формам, закрыть дорогие долги и развивать навыки, за которые платят при любой экономике.

Что делать при дефолте?¶

Закупить необходимое, пока цены не перестроились, снять доступные наличные, проверить условия кредитов и держаться за работу. Валюту и ценности в панике лучше не продавать. Дефолт обычно сопровождается падением курса и ограничениями в банках, поэтому наличный резерв и запас еды важнее всего в первые недели.

Какой запас продуктов нужен на случай кризиса?¶

Начните с месяца на всю семью из расчёта около 2 100 ккал на человека в сутки: крупы, бобовые, масло, консервы, соль, сахар. Ешьте из запаса и докупайте, чтобы он не просрочился. Рассчитать объём поможет калькулятор.

Что делать, если банк ограничил снятие денег?¶

Жить на наличный резерв и обмен, не продавать имущество в панике и следить за официальными сообщениями о порядке снятия. В Аргентине 2001 года лимит постепенно повышали, но полностью ограничения сняли только через год.

Источники¶

• The Hanke-Krus Hyperinflation Table — пиковые месячные темпы инфляции: Венгрия 1946, Зимбабве 2008, Германия 1923, Россия январь 1992.
• Central Banking — Venezuela's central bank finally admits economic collapse (2019) — инфляция 130 060,2% за 2018 год и 862% за 2017 год по данным ЦБ Венесуэлы.
• Коммерсантъ — Совместное заявление Правительства и ЦБ от 17 августа 1998 года — валютный коридор 6–9,5 руб., ограничения на валютные операции, мораторий на 90 дней.
• Yale Program on Financial Stability — Argentina deposit restrictions 2001 — декрет 1570/2001 от 1 декабря 2001 года, лимит 250 песо в неделю, пересчёт долларовых вкладов в песо по курсу 1,4, снятие ограничений по текущим счетам в декабре 2002 года.
• ENN — Summary of the revised joint WFP/UNHCR Guidelines — 2 100 ккал на человека в сутки как стартовая норма экстренного пайка.