Банкоматы и терминалы работают от электричества и связи, система быстрых платежей — от серверов банков. При блэкауте, сбое связи или кибератаке они могут отказать одновременно, а наличные продолжают работать. Небольшой запас купюр дома — часть финансовой подушки безопасности, которая закрывает первые дни ЧС.

Сколько наличных держать дома¶

Наличные дома — для первых дней, пока не заработают банки и связь. Основную подушку надёжнее держать на счетах в нескольких банках: там она застрахована и не пропадёт при пожаре или краже (финансовая подушка).

Для ориентира: в Нидерландах на 72 часа советуют 70 евро на взрослого (DNB). В рублях считайте от своих реальных расходов за три дня: продукты, лекарства, бензин, транспорт.

Как посчитать: возьмите обязательные расходы семьи за месяц, разделите на 30 и умножьте на выбранное число дней. Сколько дней вы продержитесь на всех запасах сразу, покажет калькулятор дней автономии.

Копите постепенно: снимайте небольшую сумму вместе с обычными покупками. DNB тоже советует набирать сумму за несколько месяцев, откладывая сдачу (DNB).

Какими купюрами¶

В кризис у продавцов часто нет сдачи, поэтому держите в основном мелкие и средние номиналы.

Пример раскладки на 50 000 ₽:

Монеты тоже пригодятся: DNB советует держать их около 50 штук (DNB).

Повреждённые купюры¶

• Купюры с незначительными повреждениями (пятно, надпись, небольшой надрыв, нет маленького угла) обязаны принимать в любом магазине (Банк России).
• Сильно повреждённую купюру меняют в любом банке, который работает с наличными. Если кассир сомневается, банк бесплатно отправляет её на экспертизу в Банк России, а деньги возвращает выбранным вами способом (там же).
• Обгоревшие деньги собирают вместе с фрагментами, не вынимая из упаковки, и несут в банк.

Держите запас в чистых, не мятых купюрах и обновляйте его раз в год: так меньше споров на кассе.

Иностранная валюта¶

Часть семей держит небольшой запас долларов, евро или юаней наличными: валюта пригодится при эвакуации за границу и как страховка от резкой девальвации. Финкультура приводит мнение экономистов, что крупные суммы не стоит хранить в одной валюте (Финкультура).

• Покупайте валюту только в банках, там же проверяйте подлинность.
• Держите купюры небольших номиналов и в хорошем состоянии: надорванные или исписанные купюры при обмене могут не принять.
• Правила покупки, выдачи и обмена наличной валюты в России в последние годы менялись. Уточняйте текущие условия в банке перед покупкой.
• Пропорции между рублями и валютой каждая семья выбирает сама, с учётом своих рисков.

Где хранить: несколько мест¶

Пожар, кража или срочный уход без вещей уничтожают запас, который лежит в одном месте.

Если держите наличные в машине, то небольшую сумму и не в бардачке: машина на улице защищена хуже квартиры.

Пошаговый план¶

• Посчитайте расходы семьи на 3 дня и на 2 недели.
• Начните откладывать: несколько купюр с каждой покупки или фиксированная сумма с зарплаты.
• Купите огнестойкий сейф или подготовьте 2–3 места хранения.
• Разложите часть денег в тревожные чемоданчики и кошельки.
• Раз в квартал пересчитывайте запас и пополняйте после трат.
• Раз в год меняйте мятые и надорванные купюры в банке.

Типичные ошибки¶

1. Только крупные купюры. Сдачу с 5 000 ₽ в кризис найти трудно.
2. Всё в одном месте.
3. Весь резерв наличными. Инфляция понемногу съедает его, а кража — сразу. Основную подушку держите на счетах.
4. Запас «в долг». Деньги из тревожного чемоданчика тратят на бытовые нужды и не возвращают.
5. Рассказы о сейфе гостям и мастерам.

Частые вопросы¶

Сколько наличных держать дома на случай ЧС?¶

Минимум — сумму на обязательные траты семьи за 3 дня: еду, лекарства, топливо и транспорт. Нидерландский центробанк для сравнения советует 70 евро на взрослого и 30 евро на ребёнка на 72 часа. Если позволяет бюджет, держите запас на 1–2 недели.

Какими купюрами хранить наличные?¶

В основном мелкими и средними: 50, 100, 200 и 500 ₽, плюс немного монет. В кризис у продавцов часто нет сдачи с крупных купюр.

Где лучше хранить наличные дома?¶

В огнестойком сейфе, прикрученном к полу или стене, и ещё в одном-двух местах: в тревожном чемоданчике и у родственников. О суммах знает только ядро семьи.

Обязан ли магазин принять порванную купюру?¶

Если повреждение незначительное — пятно, надпись, небольшой надрыв, нет маленького угла, — магазин обязан её принять. Сильно повреждённую купюру бесплатно обменяют в любом банке, который работает с наличными.

Нужно ли держать дома валюту?¶

Это личное решение. Небольшой запас валюты пригодится при выезде за границу. Покупайте её только в банках и держите мелкими купюрами в хорошем состоянии.

Источники¶

• De Nederlandsche Bank — Cash in your emergency kit — 70 евро на взрослого и 30 евро на ребёнка на 72 часа, мелкие купюры и монеты.
• Ready.gov — Financial Preparedness — небольшая сумма наличными дома, мелкие купюры.
• Банк России — Вопросы и ответы: наличное денежное обращение — приём и обмен повреждённых банкнот.
• Банк России — Годовой отчёт за 1998 год (PDF) — остановка платёжной системы в августе — сентябре 1998 года.
• Финансовая культура — Финансовые риски и резервы — не хранить крупные суммы в одной валюте.